Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 — что это такое и как открыть

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает возможность не только заработать на умелой торговле акциями и прочими ценными бумагами, но и получить налоговые льготы. Благодаря этому его популярность у россиян постоянно растет. Первым шагом приносящей доход стратегии начинающего инвестора должен стать грамотный выбор брокера.

Открытие ИИС в ВТБ

Человеку, желающему открыть в ВТБ ИИС, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:

Для того, чтобы доход инвестора был стабилен и приумножался, необходимо найти грамотного брокера
Для того, чтобы доход инвестора был стабилен и приумножался, необходимо найти грамотного брокера.
  1. Найти адрес и контактный телефон отделения, в котором доступны брокерские услуги. Сделать это можно с помощью официального сайта банка или оператора горячей линии.
  2. Позвонить в выбранное отделение, сообщить о своем намерении и согласовать дату визита.
  3. В назначенное время явиться в банк, имея при себе паспорт, СНИЛС и ИНН. Гражданам другой страны дополнительно потребуется подтверждение того, что они являются налоговыми резидентами. В этом качестве могут выступать миграционная карта, справка от работодателя и т. д.

После подписания договора брокерского обслуживания клиент получает логин и пароль для дистанционного управления ИИС, данные для входа в онлайн-банк, а также карту банка. Следует обратить внимание на то, что ее обслуживание будет бесплатным только при условии совершения трат на установленную сумму (5 000 руб. в месяц). Если такого движения средств не происходит, списывается комиссия 249 руб.

Тот, кто уже является клиентом ВТБ24, может не тратить время на посещение отделения банка и подать заявку на открытие ИИС через свой онлайн-кабинет.

Пополнение баланса ИИС осуществляется переводом с карты, возможность положить на него деньги напрямую не предусмотрена.

Почему ВТБ 24?

Первым преимуществом ВТБ 24 считается его система комиссий, оптимальная для инвесторов, использующих стратегию редких операций. Ее достоинства сводятся к тому, что ВТБ 24:

  • не взимает плату за депозитарное обслуживание в те месяцы, когда не производилась покупка или продажа активов;
  • не требует ежемесячно выплачивать минимальное брокерское вознаграждение.

Также к числу его достоинств можно отнести:

  1. Вхождение в четверку брокеров, обозначаемых термином too big to fall. Это отражает высшую степень надежности организации.
  2. Возможность осуществлять торговлю через приложение «ВТБ Мои инвестиции» и личный кабинет трейдера. Это освобождает от необходимости разбираться в работе терминала QUIK, которая может оказаться сложной для начинающих.
  3. Возможность получения выплат дивидендов и купонного дохода от облигаций на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. Это позволяет законно выводить деньги с ИИС.

Единственным брокером, который обладает теми же преимуществами, является Сбербанк. Однако процент, взимаемый им за совершение сделок, выше, чем у ВТБ 24.

Основные требования и условия приобретения ИИС

Нормативные акты, регламентирующие порядок использования ИИС, указывают на то, что эта услуга предоставляется только совершеннолетним. При этом у человека может быть только один такой счет.

Приобрести ИИС сможет только человек, достигший 18 лет
Приобрести ИИС сможет только человек, достигший 18 лет.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • открыть подобный счет может только физическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ;
  • максимальная сумма, которую можно положить на ИИС в течение года, составляет 1 млн руб.;
  • максимальный взнос, с которого можно получить налоговый вычет, равен 400 тыс. руб.;
  • частичное снятие средств невозможно;
  • закрытие счета ранее чем через 3 года существования лишает его владельца права на налоговые льготы.

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

В ВТБ 24 действуют следующие ограничения:

  • доступ к финансовым рынкам в рамках ИИС не предоставляется;
  • перевод ранее открытого ИИС от другого брокера не предусмотрен.

На сайте ВТБ 24 указаны рекомендуемые минимальные размеры вложений в тот или иной инструмент. Но порог вхождения не регламентируется, а значит, услуги этого брокера доступны даже самым мелким инвесторам.

Доходность ИИС

ИИС — это специальный вид брокерского счета, а не финансовый инструмент. Он не является источником дохода сам по себе. Получаемая с его помощью выгода зависит исключительно от того, какие активы будут приобретены.

Использование рынка ОФЗ дает фиксированный размер прибыли. Пользуясь специальными сервисами, например информационным порталом Банки.ру, можно подобрать подобные бумаги, имеющие доходность более 8,5% годовых к погашению.

Для облигаций российских компаний этот показатель может превышать 13%. Однако возврат вложенных подобным образом средств уже не обеспечен государством.

Использование таких инструментов, как акции или паи фондов ETF, может принести большую выгоду. Однако они не только не гарантируют фиксированный уровень дохода, но и могут привести к потере денег при неумелой торговле.

Если использовать паи ETF, то можно извлечь из этого большую выгоду
Если использовать паи ETF, то можно извлечь из этого большую выгоду.

Рассчитывая потенциальную прибыль, необходимо учесть взимаемые брокером комиссии и найти способы их минимизировать. При работе с ВТБ24 выгодно проводить операции как можно реже.

Налоговые льготы, право на которые дает открытие ИИС, делают торговлю с его помощью более доходной, чем инвестиции в те же инструменты со стандартного брокерского счета.

Тарифы и стоимость обслуживания

Комиссия брокера, взимаемая за совершение каждой операции, зависит от применяемого тарифного плана. На стандартном она составляет 0,0413% от оборота. На предназначенном для профессиональных игроков тарифе она зависит от дневного оборота и варьируется от 0,0472% при сделках до 1 млн руб. до 0,015% при объеме торговли свыше 100 млн руб. в день.

Плата за услуги депозитария, взимаемая в месяцы, когда производилось движение ценных бумаг клиента, составляет 150 руб. Для держателей акций ВТБ предусмотрена скидка. Они платят только 105 руб.

Получение налоговых возмещений по ИИС

Российским законодательством предусмотрено 2 типа ИИС. Первый из них дает возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ с внесенной на счет суммы. Максимальный размер компенсации составляет 52 тыс. руб. Обратиться за ней в налоговую инспекцию можно уже по истечении календарного года, в котором они были переведены на счет.

Для получения налогового вычета по ИИС требуется предоставить:

  • заявление;
  • декларацию;
  • документы, подтверждающие получение дохода и уплату налогов (справка 2-НДФЛ от работодателя);
  • брокерский отчет от ВТБ24, отражающий сведения о поступившей на ИИС сумме.

В заявлении на вычет обязательно следует указать реквизиты банковского счета для перечисления денег.

Декларация должна быть заполнена по установленной форме 3-НДФЛ. Оптимальный способ составить ее быстро и не допустить ошибок — воспользоваться специальной программой. Скачать ее можно на сайте налоговой инспекции. С 2018 г. на этом же сайте предусмотрена возможность составления декларации в режиме онлайн и дистанционной подачи обращения за вычетом через кабинет налогоплательщика.

При выборе этого типа налоговых льгот с полученной прибыли взимается НДФЛ. Это правило не касается необлагаемых налогом доходов, которыми являются купоны государственных облигаций.

Второй тип налоговых льгот не дает права на получение 13% от вносимой на счет суммы, но освобождает от уплаты НДФЛ с дохода. Согласно расчетам экспертов такая схема становится выгодной при использовании инструментов, дающих доход свыше 41% годовых, либо при длительном, свыше 10 лет, существовании счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector