Как перевести деньги со счета на карту любого банка

Рано или поздно физические лица и предприниматели сталкиваются с необходимостью перевода денег с банковского счета на пластиковую карту. Сделать это можно непосредственно в одном из отделений банка или через личный кабинет в режиме онлайн. После осуществления перевода можно снять деньги в любом банкомате, но для начала ознакомьтесь с условиями проведения подобной операции.

Через банк

Одним из способов перевода денег со счета на карту является посещение отделения банка
Одним из способов перевода денег со счета на карту является посещение отделения банка.

Если вы не используете онлайн-ресурсы, предоставляемые банками, то можете посетить ближайшее отделение своего банка самостоятельно. Для этого вам понадобится предоставить паспорт (или другой удостоверяющий личность документ), номер счета получателя, адрес отделения, в котором он был открыт. Дальнейшие действия будут выглядеть так:

  1. Предоставьте сотруднику банка документ, удостоверяющий личность (чаще всего это паспорт).
  2. Сообщите данные счета, куда нужно вывести деньги.
  3. Ознакомьтесь с комиссией и, если все вас устраивает, подтвердите перевод.

Через личный кабинет

Удобный способ перевода для физичекого лица и ИП — через личный кабинет. Это может быть Сбербанк Онлайн или аналогичный платежный инструмент в другом банке. Перекинуть деньги, не выходя из дома, можно в несколько кликов, главное — правильно заполнить все реквизиты. При необходимости в личном кабинете можно получить выписку, нажав на «Отчет по карте». Как перевести деньги со счета на карту, не выходя из дома:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете, введя логин и пароль. На телефон придет СМС для подтверждения, пароль из которого тоже нужно ввести в отдельное поле.
  2. Откройте личный кабинет и перейдите в раздел с платежами и переводами, затем в «Перевод и обмен валют».
  3. Выберите функцию переводи между своими счетами и отметьте нужную карту.
  4. Оформите шаблон платежного поручения, где следует указать реквизиты получателя и сумму, которую вы планируете перевести.
  5. Для подтверждения и завершения транзакции впишите код, который придет в СМС.

Если вам нужно будет проводить данную операцию систематически, то воспользуйтесь шаблоном. Вы можете загрузить и установить на свой смартфон специальное приложение (если ваш банк предлагает его). Но в случае перевода с расчетного счета на карточку удобнее использовать компьютер.

При оплате товара или услуг подрядчика обязательно укажите дату и номер договора, наименование продукции
При оплате товара или услуг подрядчика обязательно укажите дату и номер договора, наименование продукции.

Для юридических лиц у банков может быть отдельная система. У Сбербанка это Бизнес Онлайн. Процесс перечисления со счета на карту идентичен тому, что описан выше. Чтобы совершить транзакцию, нужно составить платежное поручение с указанием:

  • номера поручения;
  • даты;
  • вида платежа;
  • номера ИНН;
  • КПП;
  • имени предпринимателя;
  • информации о банке плательщика и получателя;
  • информации об адресате;
  • суммы переводимых средств.

Условия проведения операции

Перевод может быть проведен не только в рублях, но также в долларах США или евро при наличии технической возможности. Максимальная сумма при переводе в российской валюте у Сбербанка отсутствует, но при условии, что клиент совершает процедуру через отделение банка. В удаленных каналах в зависимости способа перевода могут быть установлены лимиты по суммам.

Советы для ООО

Организации имеют право перечислять деньги с расчетного счета компании на банковскую карту физического лица, например директора, любого участника (акционера), сотрудника или любого третьего лица. Вариантов при этом 4:

  • выдача займа;
  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • оплата товаров или услуг физлица.

Во всех перечисленных вариантах банком будет снята комиссия. Поэтому считается выгодным использование корпоративную карту для перевода средств под отчет. Проценты в рамках зарплатного проекта будут ниже. Выдача займов возможна на основе договора и только сотруднику компании. Предоставить заем третьему лицу можно при наличии лицензии ЦБ на ведение такой деятельности.

Для перечисления денег на карту физлица, который поставил товары или предоставил услугу, нужен договор, который оформлен в соответствии с ГК РФ.

Корпоративная карта для перевода средств под отчет
Корпоративная карта для перевода средств под отчет.

При перечислении денег со счета организации на карточку директора можно использовать как случай с переводом под отчет, так и выплатой заработной платы. Подробнее об этих способах:

  1. Первый вариант требует особого внимания бухгалтера, иначе такая процедура будет признана доходом физлица. Чтобы этого не произошло, в назначении платеже пропишите: выдача под отчет на оплату проживания, покупку проездных билетов и т.п. Нужно максимально детализировать цель, чтобы не было проблем с налоговой. Еще одна важная особенность подотчетной суммы — это возврат остатка неизрасходованной суммы обратно ООО.
  2. Второй вариант более простой. Нужно указать ФИО директора, реквизиты его карточного счета и сумму перевода. Не забывайте, что при перечислении на карточку физлица НДС не взимается. С зарплаты потребуется сделать взносы в ФСС и ПФР и уплатить НДФЛ.

Советы для ИП

Расчетный счет позволяет индивидуальному предпринимателю переводить деньги партнерам, расплачиваться картой в магазинах и, совершая интернет-платежи, производить оплату услуг и ипотеки (для ее расчета используйте кредитный калькулятор). Также он может в любое время снять наличные в банкомате. Осуществляя перевод со счета на карту любого банка, важно правильно указать назначение платежа. В противном случае операция может вызвать подозрения и налоговой, и банка.

Начинающие индивидуальные предприниматели делают ошибку, т. к. указывают целью транзакции «перевод заработной платы». Есть вероятность, что налоговая инспекция отнесет данное перечисление к доходу и вам придется заплатить налоги, т. к. зарплата — это прибыль, которая подлежит налогообложению. Исключить претензии от фискального органа можно, указав корректную причину вывода денег:

  • перечисление собственных средств;
  • доход от предпринимательской деятельности;
  • личные нужды.

ИП может переводить деньги на собственную пластиковую карточку в любом банке. При перечислении на карточку физлица большой суммы финансовые организации перестраховываются — вплоть до блокировки карты. Следует добавить, что ИП является участником страхования, но вне зависимости от количества счетов все они застрахованы на 1400000 руб.

Если ИП планирует осуществить перечисление денег на карту другого физлица, то учтите, что это будет расценено как доход. В таком случае нужно будет платежное поручение. Потребуется указать и реквизиты. С общей суммы транзакции нужно уплатить необходимые налоги. Такие же действия потребуется выполнить при перечислении средств на карту любого другого члена семьи или родственника.

При оплате товара или услуг подрядчика обязательно укажите дату и номер договора, наименование продукции. Получатель должен заплатить подоходный налог. Перечислять этот налог нужно будет тому, кто оплачивает товар или услугу, т. е. сам ИП. Суммы платежей банки не ограничивают, но контроль за операцией может быть усилен, если они большие.

Комиссия за перечисление средств

Для осуществления операции нужно будет заплатить процент от общей суммы, т. е. комиссию. Ее значение различается в зависимости от способа осуществления транзакции и выбранного банка. При переводе через отделение Сбербанка в пределах одного города платить проценты не придется, в противном случае:

  1. Рубли РФ — 1,5%, мин. 30 р., макс. 1000 р.
  2. Иностранная валюта — 0,7%, макс. 100 долл. США.

При переводе через личный кабинет при первом варианте нужно заплатить 1% (но не более 1000 руб.), при втором — 0,5% (но не более 50 долл. США). Если перечислять деньги со счета на карточку другого банка, то процент может возрасти до 2% (рубли), но не более 1000 руб. и до 1% (иностранная валюта), но не более 200 долл. США.

Сколько длится перевод денежных средств

Срок зачисления средств на пластиковую карточку Сбербанка, если транзакция выполняется в одном из отделений банка или с использованием платежного инструмента в режиме онлайн, составляет не более 2 рабочих дней. При переводе на другую карточку этот срок зависит от банка получателя — обратитесь туда, чтобы уточнить его.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector