Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Существует 4 способа, позволяющих ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды легально. При любом из них порядок оформления и размер комиссии отличаются от применяемых в тех случаях, когда наличность направляется в фонды оплаты найма сотрудников.

Чековая книжка

Одним из способов снятия денег с расчетного счета ИП является чековая книжка
Одним из способов снятия денег с расчетного счета ИП является чековая книжка.

Снятие денег на собственные нужды человека, ведущего бизнес в качестве ИП, с помощью чековой книжки происходит аналогично выводу средств для нужд бизнеса. Обязательно должно быть произведено оприходование полученных средств с дальнейшей выпиской ордера на их расход.

Нельзя пытаться сэкономить на комиссии, указывая в назначении платежа, что деньги пойдут на зарплату ИП. Это некорректно с точки зрения закона. Налоговый и трудовой кодексы не предусматривают подобную выплату самому себе. Поэтому банк имеет право отказать в осуществлении запрошенной операции.

Через кассу банка

Данный метод тоже требует оформления приходного и расходного ордеров на вносимые в кассу ИП средства. Если планируется изъятие со счета крупной суммы, следует сделать заявку в банк за сутки.

Через cash карту

Этим термином обозначается карта, привязанная к расчетному счету ИП. Обналичить деньги с помощью cash-карты можно в любое время суток через банкомат, так же как и с оформленной на физическое лицо.

Через карту физического лица

Этот способ является оптимальным с точки зрения временных и денежных затрат. При перечислении средств с расчетного счета ИП на личный счет, к которому привязана карта, нет необходимости оформлять приходно-расходные документы. Также это позволит сэкономить на комиссии, если оба счета принадлежат одному человеку и открыты в одном банке. Осуществляется такой перевод в режиме онлайн в личном кабинете в системе интернет-банкинга.

Например, ФК Открытие позволяет своим клиентам снять в месяц этим способом до 150 тыс. руб. бесплатно. Подобные лимиты существуют и в Тинькофф, Альфа Банке и т. д. Однако ряд финансовых организаций облагает такую операцию комиссией вне зависимости от суммы. Это следует учесть при выборе финансовой организации.

Снятие средств через карту физического лица является более оптимальным
Снятие средств через карту физического лица является более оптимальным.

Если при переводе указать номер счета карты, выпущенной сторонним эмитентом, то за эту транзакцию взимается дополнительная плата. Если же вывести деньги на счет, который принадлежит другому лицу, это может повлечь за собой обязательства по уплате НДФЛ в размере 13% от переведенной суммы. Оплатить эти налоги ИП должен самостоятельно.

Точно таким же способом деньги могут быть переведены не на привязанный к карте счет, а на банковский вклад.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Если деньги нужны ИП для нужд бизнеса или для выплат наемным рабочим, размер комиссии, взимаемой банком, составит 1%. Если же наличность требуется для личных расходов индивидуального предпринимателя, то плата за ее получение может возрастать до 1,5%. Кроме показателя, выраженного в процентах, следует обращать внимание на такой фактор, как минимальная удерживаемая величина.

За снятие наличных через банкомат с помощью привязанной к расчетному счету карты тоже придется заплатить. При таком способе вывода денег комиссия может достигать 5%.

За перевод денежных средств с расчетного счета на личную карту комиссия взимается вне зависимости от суммы в таких финансовых организациях, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Она оставляет 1-1,4%. При этом ее минимальный размер начинается от 100 рублей.

Те же банки, которые относятся к своим клиентам лояльно, не только устанавливают лимит, который можно вывести бесплатно, но и после его превышения взимают комиссию в меньшем размере, составляющем 0,5%. Однако действует это, только если оба счета открыты в одном банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

Чтобы снять деньги без комиссии необходимо обратиться в банк
Чтобы снять деньги без комиссии необходимо обратиться в банк.

Оптимальным решением при выборе способа обналичивания заработанных денег станет обращение в банк, предлагающий своим клиентам перевод между счетами ИП и физического лица без комиссии.

Например, Модульбанк позволяет выводить до 1 млн руб. в месяц. Тинькофф и Точка имеют ограничение в 300 тыс. руб. Некоторые ИП, который имеют большой доход и выводят существенные суммы, открывают несколько расчетных счетов и карт в разных банках, что позволяет сэкономить на комиссии за перевод.

Расчетный счет и карта Сбербанка не являются самыми выгодными инструментами, несмотря на частую убежденность начинающих бизнесменов в обратном. Комиссия в этом банке взимается с любой суммы, а ее минимальная величина — 115 руб. О том, какие предусмотрены в банке ограничения на перевод денег на счета физических лиц, следует узнать еще на этапе регистрации ИП при выборе финансовой организации, которая будет обслуживать бизнес.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Согласно законодательству РФ, ИП имеет право выводить с расчетного счета любую сумму, которая осталась после того, как была произведена уплата всех обязательных сборов и налогов. При этом у него не возникает обязательств по уплате каких-либо дополнительных взносов, помимо комиссии за операцию. Также не установлено ограничений по частоте операций.

Единственное, что должно быть строго соблюдено: перевод средств на личные нужды должен грамотно отражаться в отчетности. Этим ИП выгодно отличается от ООО, собственник которого может рассчитывать лишь на получение дивидендов.

ИП может вывести со счета любую сумму денег
ИП может вывести со счета любую сумму денег.

Кроме того, полученная таким образом прибыль требует подачи налоговой декларации и уплаты НДФЛ несмотря на то, что принадлежащее ему юридическое лицо, уже произвело положенные выплаты. Доходы ИП при выводе денег на личные нужды дополнительными платежами не облагаются.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Собираясь получить деньги с расчетного счета, ИП должен помнить о следующих моментах:

  1. За это действие взимается комиссия. Ее размер зависит не только от суммы, но и от цели, на которую она будет направлена.
  2. Снятие более 100 тыс. руб. может повлечь за собой необходимость отчитываться о назначении денег. Это вызвано требованиями 115-ФЗ, направленного на борьбу с легализацией доходов.
  3. Несмотря на разрешение не вести кассовую документацию, выполнение операций с наличностью без соблюдения кассовой дисциплины может способствовать разногласиям с налоговой инспекцией.
  4. Для подтверждения того, что снятая со счета наличность была потрачена на нужды бизнеса, необходимо сохранять договоры, накладные, счета-фактуры. Если она была направлена на зарплату наемным сотрудникам, следует подготовить платежную ведомость.

Возможные сложности при выводе

Главная сложность, с которой может столкнуться ИП, выводящий наличные средства в большом объеме, — это блокировка счета. Кроме того, при выводе крупных сумм банк в праве запросить информацию о целях, на которые они будут потрачены. Основанием для таких действий финансовой организации является ФЗ «О противодействии легализации доходов от незаконной деятельности».

Если выводить большую сумму денег, то счет могут заблокировать
Если выводить большую сумму денег, то счет могут заблокировать.

Те ИП, которые не находятся на упрощенной системе налогообложения, а вычитают расходы при определении суммы платежа в бюджет, должны фиксировать расходы на личные нужды согласно правилам ведения бухгалтерии. В противном случае это приведет к занижению налоговой базы.

Лучше воспользоваться консультацией юриста и возможностью бесплатной проверки документов или даже заплатить за нее, чем регулярно некорректно отражать такое движение денежных средств.

Незаконные способы вывода средств

Незаконные способы используются предпринимателями не только с целью избежать уплаты комиссии и необходимости отчитываться о потраченных средствах. В первую очередь это делается для уклонения от уплаты налогов.

Самый распространенный способ — использование фирм-«однодневок». Они представляют собой маленькие компании, открываемые на подставное лицо, часто являющееся не сообщником, а жертвой таких мошенников.

Средства перечисляются такой организации по безналичному расчету и и сразу же выводятся. В результате обязательства по уплате налога возникают у этого юридического лица, а не у ИП, работающего по системе учета расходов и доходов. Однако следует помнить, что, если такая схема ведения бизнеса будет выявлена, нарушителю законодательства грозит штраф и уголовная ответственность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector