Почему банк заблокировал расчетный счет и что с этим делать?

В связи с изменениями, внесенными в Федеральный Закон России №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г., существует большой риск замораживания банковских счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) и разных бизнес-структур. Деятельность фирмы парализуется, любые расходные операции выполнить невозможно. Это может привести к большим убыткам.

Блокировка счета
Блокировка счета.

Почему происходит блокировка, как ее избежать и что делать, если все-таки заблокировали счет, разберем более подробно.

Блокировка счета по 115 ФЗ

Приостановление операций на банковском счету является наиболее сильным рычагом воздействия государства на неуплату налогов и легализацию незаконных доходов. Для обеспечения выполнения обязательств и борьбы с преступной финансовой деятельностью организаций уполномоченные органы активно вовлекают банковские структуры.

Согласно ФЗ №115, банки обязаны контролировать любые платежи и переводы клиентов при выявлении подозрений в отмывании денег, а также при получении уведомления от ФНС или Росфинмониторинга либо на основании судебного решения производить блокировку счета. При невыполнении финансовым учреждением требований законодательства его лишают банковской лицензии.

Кто вправе заблокировать счет?

Банк может заблокировать счет через собственную службу финансового мониторинга
Банк может заблокировать счет через собственную службу финансового мониторинга.

Приостановка обслуживания счета полностью или отказ от проведения одной расчетно-денежной операции может осуществляться по инициативе банка через собственную службу финансового мониторинга.

Банковская организация самостоятельно без решения суда или официального запроса налоговой инспекции часто замораживает денежные средства до выяснения обстоятельств.

По закону банки могут заблокировать счет только в том случае, если данные владельца занесены в перечень физических лиц и организаций, причастных к экстремистской и террористической деятельности. Список размещен на сайте Росфинмониторинга, который чаще всего является организатором блокировок по ФЗ №115. Если ИП или компания не числится в перечне, но при этом банк заблокировал счет, его действия считаются незаконными.

На практике блокировка осуществляется в качестве противодействия отмыванию денег при перечислениях средств третьим лицам и постоянном обналичивании.

Причины запрета на проведение транзакций следующие:

  1. Операции с денежными средствами, совершаемые на сумму, равную или превышающую 600 тыс. руб.
  2. Использование юридического адреса для массовой регистрации.
  3. Несоответствие сделки назначению платежа.
  4. Постоянные денежные переводы в пользу физического лица.
  5. Проведение операций по поручению лиц, находящихся в розыске.
  6. Внесение изменений в учредительные документы без оповещения банка.
  7. Сделки с подозрительным контрагентом.
Счет блокируется во избежание риска отмывания денег и перечисление их третьим лицам
Счет блокируется во избежание риска отмывания денег и перечисление их третьим лицам.

Право блокировать счет имеют органы, выполняющие функции налогового контроля. Механизм замораживания денежных средств действует на основании положений ст. 76 НК России и касается налогоплательщиков и агентов, в частности юридических лиц, ИП, нотариусов и адвокатов.

Причины для приостановления обслуживания расчетного счета налоговой инспекцией:

  1. Неуплата налогов, взносов, пени или штрафа.
  2. Несдача налоговых деклараций.
  3. Несоблюдение правил электронного документооборота.
  4. Несвоевременное подтверждение приема документов или игнорирование требований о предоставлении электронных квитанций о получении уведомлений в ИФНС.
  5. Несдача отчетов по форме 6-НДФЛ.
  6. Несдача отчета по страховым взносам.
  7. Вынесение решения о запрете на передачу в залог имущества юридического лица без его согласия.
  8. Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Суд может принять решение о приостановке расчетно-кассового обслуживания и взыскании суммы долга. В таком случае операции по счету блокируются, накладывается арест на денежные средства.

Как узнать, заблокирован ли счет и на какой срок?

При блокировки счета невозможно осуществить никакие операции, кроме проверки баланса
При блокировки счета невозможно осуществить никакие операции, кроме проверки баланса.

О процедуре блокировки клиент узнает сразу. Он не может выполнить любую транзакцию, например перевод собственных средств или платеж контрагенту. В личном кабинете на официальном сайте банковской структуры ему будет доступна только одна функция — просмотр баланса.

На экране высветится уведомление о временном запрете на проведение расчетных операций.

При посещении финансового учреждения сотрудник банка также может сообщить о проблеме и способах ее решения. Он свяжется со службой финансового мониторинга и узнает, почему закрыт доступ к деньгам. Владелец компании имеет право отправить в банк официальный письменный запрос для получения подробностей, но на это уходит много времени.

Сроки снятия блокировки

Все операции приостанавливаются на срок 30 дней и более. Продолжительность блокировки зависит от предоставления клиентом подтверждающих документов на проведение той или иной транзакции. Так, после оплаты налогов и сдачи декларации в налоговую службу запрет снимается за 1-3 рабочих дня.

Что делать, если заблокировали расчетный счет?

При замораживании денежных средств и невозможности осуществления расчетов с контрагентами компания может потерять как прибыль за этот период, так и доверие среди партнеров. Лучшим решением является расторжение банковского договора, вывод собственных средств и открытие нового счета в другом банке.

Согласно положению Банка России №550-П от 20.07.2016 г., информация о сомнительном клиенте предоставляется всем кредитным структурам, поэтому многие из них отказывают в бесплатном обслуживании.

Возможно ли разблокировать?

Чтобы разблокировать счет, необходимо связаться с работниками банка
Чтобы разблокировать счет, необходимо связаться с работниками банка.

Если запрет наложен банком по собственной инициативе, с ним связываются и узнают причину блокировки. Финансовое учреждение предоставляет полную информацию о проблеме. Лучше написать заявление в 2 экземплярах с просьбой указать причину закрытия доступа к собственным средствам. Один экземпляр отдается сотруднику банка, на втором ставят отметку о принятии к рассмотрению и дату регистрации. В течение 2 дней банк предоставляет ответ.

По требованию организации клиент приносит документы, подтверждающие прозрачность операции и законность происхождения средств. Это могут быть:

  • чеки и квитанции об оплате;
  • договора купли-продажи;
  • договора найма помещения и имущества;
  • счета на оплату товаров и услуг;
  • долговые расписки;
  • выписки по счетам в других банках;
  • справки от контролирующих органов.

Банк принимает положительное решение при предъявлении клиентом нужных сведений. Если по истечении 2 дней после заявления финансовая организация не предоставила клиенту информации о причинах блокировки, владельцем замороженного счета подается заявление в Центральный Банк России с изложением происходящего. Его оформляют и пересылают через веб-приемную на сайте ЦБ или по почте, можно воспользоваться услугами горячей линии и связаться с консультантом по телефону 8 800 250 40 72. Заявление возьмут в обработку.

Если на счет наложен арест, его можно снять с помощью судебного решения
Если на счет наложен арест, его можно снять с помощью судебного решения.

Если инициатором блокировки является налоговая служба, необходимо сдать декларацию, погасить долг, оплатить налоги и штрафы. Получить полные сведения об оплате и задолженности можно на сайте ИФНС. При выполнении всех требований счет разблокируют.

При наложении ареста на расчетный счет судебным решением добиваются его отмены, подают кассацию или апелляцию.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета?

Вывести деньги не всегда представляется возможным до полной разблокировки. Некоторые учреждения если и открывают доступ к финансам, то за большую комиссию, 10-15%. Обходом блокирования для вывода средств может стать судебное решение или приказ. В суд могут подать работники, которым задерживаются пособия или зарплата, либо партнеры, ожидающие оплату за товары и услуги. Деньги выводятся без комиссии и потерь.

При частичном запрете на обслуживание банки предоставляют возможность осуществлять первоочередные платежи. Они связаны с оплатой налогов и штрафов.

Как избежать блокировки счета?

Чтобы не попасть под обязательный контроль со стороны банковской структуры или Росфинмониторинга, юридическому лицу или ИП необходимо выполнять следующие условия:

  1. Не использовать один адрес для массовых регистраций.
  2. Не назначать директором компании лица младше 22 и старше 60 лет.
  3. Четко и понятно прописывать назначение любой транзакции.
  4. Оплата и назначение должны соответствовать выбранным ОКВЭД.
  5. Особое внимание уделять крупным платежам.
  6. Снимать меньше наличных.
  7. Проверять надежность контрагентов.
  8. Сотрудничать с банком, отвечать на все вопросы, связанные с законностью операций.

При экономическом аргументировании проводимых транзакций и подтверждении законности происхождения денег на счету проблема блокировки клиента не коснется.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector